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국내 주요 대기업 그룹의 차입 규모가 740조 원을 넘어서자 금융감독원이 은행권 신용공여가 큰 42개 계열기업군의 재무구조를 점검한다. 기업대출 증가세가 이어지는 가운데 대기업 그룹의 신용위험을 선제적으로 관리하겠다는 취지다.
금감원은 “지난해 말 기준 총차입금과 은행권 신용공여 규모가 일정 기준을 넘은 42개 계열기업군을 2026년 주채무계열로 선정했다”고 26일 밝혔다.
주채무계열은 총차입금과 은행권 신용공여가 일정 규모 이상인 대기업 그룹이다. 주채권은행은 이들 계열의 재무구조를 평가하고, 재무상태가 미흡한 계열에는 재무구조개선약정을 맺어 자구계획 이행 상황을 관리한다.
올해 선정 기준은 지난해 말 기준 총차입금 2조5569억 원 이상, 은행권 신용공여 잔액 1조5032억 원 이상이다. 주채무계열은 지난해 41개에서 올해 42개로 늘었다.
장금상선, SK해운, 호반, 동국제강 등 4개 계열이 새로 명단에 들어왔다. 금감원은 신규 사업 진행 등을 편입 배경으로 설명했다. 반면 유진, 이랜드, 애경 등 3개 계열은 은행권 차입금을 상환하면서 신용공여 선정 기준 아래로 내려가 명단에서 빠졌다.
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차입 규모도 커졌다. 올해 주채무계열 42곳의 총차입금은 743조9000억 원으로 전년 708조8000억 원보다 35조1000억 원 증가했다. 증가율은 5.0%다. 은행권 신용공여액도 386조9000억 원으로 전년보다 15조1000억 원, 4.1% 늘었다.
은행 전체 기업 신용공여도 빠르게 증가했다. 지난해 말 은행권 기업 신용공여 잔액은 2173조2000억 원으로 전년 말보다 168조9000억 원 늘었다. 증가율은 8.4%다.
상위권 구도도 바뀌었다. 총차입금 기준 상위 5대 계열은 삼성, 현대자동차, SK, 롯데, LG 순으로 집계됐다. 삼성은 지난해 3위에서 1위로 올라섰고, SK는 1위에서 3위로 내려왔다.
5대 계열의 은행권 신용공여액은 162조7000억 원으로 전체 주채무계열의 42.1%를 차지했다. 전년보다 1조 원 줄었고, 전체 대비 비중도 44.0%에서 42.1%로 낮아졌다. 반면 5대 계열의 총차입금은 395조8000억 원으로 전년보다 3조3000억 원 늘었다.
소속 기업 수도 증가했다. 42개 주채무계열 소속 기업은 7005개로 전년보다 77개 늘었다. 국내법인은 1833개로 85개 줄었지만 해외법인은 5172개로 162개 증가했다. 계열별로는 한화가 977개로 가장 많았고 삼성 751개, SK 719개, 현대자동차 525개, CJ 401개가 뒤를 이었다.
주채권은행별 담당 계열은 우리은행이 11개로 가장 많았다. 이어 하나은행 10개, 산업은행 9개, 신한은행 8개, 국민은행 3개, 농협은행 1개 순이다.
금감원은 올해 선정한 42개 계열을 대상으로 주채권은행이 재무구조평가를 실시하도록 할 계획이다. 정성평가에서는 최근 영업 부진에 따른 실적 악화 흐름, 향후 자금 유출 가능성, 자금조달 여력 등 재무제표에 드러나지 않은 잠재 리스크까지 함께 반영한다.
재무구조 개선이 필요하다고 판단한 계열은 주채권은행과 재무구조개선약정 또는 정보제공약정을 맺는다. 주채권은행은 이후 자구계획 이행 상황을 정기적으로 확인하며 신용위험을 관리한다.
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