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개인사업자도 은행 영업점을 직접 찾지 않고 스마트폰으로 기존 신용대출을 더 유리한 조건의 대출로 갈아탈 수 있는 길이 열렸다.
금융위원회는 “개인사업자 신용대출 갈아타기 서비스를 18일 시작한다”면서 관련 인프라와 운영 체계를 17일 최종 점검했다.
이번 서비스는 은행권 사업자 명의 신용대출 가운데 운전자금대출 10억 원 이하를 대상으로 한다. 기존 대출 잔액을 보유한 18개 은행에서 받은 개인사업자 신용대출을 갈아탈 수 있고, 신규 대출은 16개 은행 상품과 비교할 수 있다. 이용 채널은 네이버페이, 카카오페이, 토스, 뱅크샐러드, 카카오뱅크 등 5개 대출비교 플랫폼과 16개 은행 앱이다. 제주은행은 3월 말, 경남은행은 4월 말, 수협은행은 연말부터 순차적으로 참여한다.
‘갈아타기’ 대상에서 제외되는 대출도 있다. 담보·보증부 대출과 시설자금대출은 이번 1차 대상에 포함하지 않았고, 부동산임대업 대출과 정책금융상품, 중도금 대출, B2B 관련 대출, 연체대출 등도 제외된다. 금융당국은 순수 신용대출 성격이 약하거나 비대면 처리에 제약이 큰 상품은 우선 대상에서 뺐다고 설명했다.
이용 방식은 간단하다. 개인사업자는 플랫폼이나 은행 앱에서 현재 보유한 대출의 금리와 잔액을 확인한 뒤 제휴 은행 상품과 조건을 비교할 수 있다. 이후 우대금리와 절감 가능한 이자, 중도상환수수료 등을 따져 갈아탈 상품을 고르면 된다. 사업자등록증명과 매출·납세 자료 등은 공동인증서를 통해 비대면으로 확인할 수 있고, 일부 증빙서류는 촬영해 제출하면 된다. 은행 심사가 끝나고 계약이 완료되면 기존 대출 상환도 대출이동시스템을 통해 자동으로 처리한다.
이번 개인사업자 대출 갈아타기는 가계대출보다 조건을 완화했다. 대출 간 이동가능 기간에 제한을 두지 않고, 증액대환도 허용하기로 했다. 신용대출 만기가 통상 1년 안팎으로 짧은 점을 고려해 만기제한도 두지 않았다. 여러 차례 갈아타는 것도 가능하다.
운영 시간은 매 영업일 오전 9시부터 오후 4시까지다. 금융당국은 시행 초기에는 오류 대응 등을 위해 시간을 제한해 운영하고, 서비스가 안착하면 가계신용대출처럼 밤 10시까지로 확대하는 방안을 검토할 계획이다. 고령자 등 비대면 서류 제출이 어려운 차주는 영업점을 방문해 절차를 진행할 수 있다.
금융위는 이번 서비스가 소상공인과 자영업자의 이자 부담을 낮추고 금융 접근성을 높일 것으로 기대하고 있다. 금융위에 따르면 기존 온라인 대출 갈아타기 서비스는 2023년 5월 개인 신용대출부터 시작해 주택담보대출과 전세대출로 확대했고, 작년 말까지 약 42만 명이 이용해 1인당 연간 169만 원의 이자를 절감했다. 금융당국은 이런 성과를 바탕으로 개인사업자 대출 시장에서도 금리 경쟁이 확대되고, 1조원 이상 규모의 대출이 더 유리한 조건으로 이동할 수 있을 것으로 보고 있다.
금융당국은 우선 신용대출 중심으로 서비스를 시작한 뒤 향후 시설자금대출, 보증·담보대출 등으로 범위를 넓히는 방안도 검토할 방침이다. 아울러 서비스 이용 과정에서 드러나는 불편과 시스템 개선 수요는 상시 점검해 즉시 반영하겠다고 밝혔다.
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